超百家险企披露去年个人短期健康险综合赔付率 6家超100% 最高达173.87%
本报记者 冷翠华
截至3月8日，据《证券日报》记者不完全统计，至少已有超百家保险公司在官网披露了2020年度个人短期健康险的综合赔付率，其中有6家险企的个人短期健康险综合赔付率高于100%。从不同性质的险企来看，财险公司的健康险赔付率明显高于人身险公司。
银保监会表示，近年来，我国健康险保费收入年均增速超过30%。不过，短期健康险在快速发展的同时，也暴露出保额虚高、销售不规范、无序竞争等问题。为此，银保监会于2021年1月11日发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（以下简称《通知》），要求险企定期披露个人短期健康险整体综合赔付率指标。近期，各家险企已在陆续披露2020年个人短期健康险的综合赔付率。
个人短期健康险
赔付率最高达173.87%
统计数据显示，不同险企的个人短期健康险综合赔付率差距巨大。在已披露2020年度个人短期健康险综合赔付率的过百家险企中，有6家险企的个人短期健康险综合赔付率超过100%，最高的达到173.87%；有24家险企该项业务的综合赔付率不到20%。
针对这一现象，社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠在接受《证券日报》记者采访时分析称，除一些特殊原因外，综合赔付率过高，通常反映出相关产品的设计存在不足，或在承保时风控措施不够的问题，需要迭代、提价，加强核保。综合赔付率过高的业务难以持续。
险企停售短期健康险产品的现象屡见不鲜。《证券日报》记者在梳理相关公告后发现，一家险企公告称，其在2018年至2020年期间停售了10款短期健康险。其中，有9款产品截至去年年底已没有有效保单，另1款产品只有6张有效保单。该险企还表示，将于3月31日主动停售1款齿科医疗保险。
保险业内人士分析认为，部分短期健康险产品的设计过于激进，保额过高或承保条件过于宽松，这都会造成险种经营难以持续。一旦出现产品停售，将会影响消费者的体验。
与部分险企赔付率超过100%相对应的是，去年有18家人身险公司和6家财险公司的个人短期健康险的赔付率低于20%。对此，业内人士分析认为，这可能与险企的业务结构有关。例如，百万医疗险设置了较高的免赔额，如果设定为1万元，消费者年度医疗费用在医保报销后，自费额度超过1万元的比例将大幅减小。险企的高额赔付案例较少，也会拉低其综合赔付率。
高赔付率险企占比
财险高于人身险
不同类型的险企，其个人短期健康险的综合赔付率也相差悬殊。