银行业信贷投放持续优化
本报记者 陆 敏
中央经济工作会议明确要求，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。作为支持实体经济发展的主力军，银行业必须切实担负起稳定宏观经济的责任，持续提升服务实体经济质效，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
今年以来，银行业持续推动供给侧结构性改革，在为实体经济提供充足“血液”的同时，推动信贷结构持续优化。前10个月，银行业各项贷款新增17.9万亿元，同比多增783亿元，资金供给合理充裕，有效满足了实体经济合理资金需求。
信贷结构持续优化。前10个月，制造业贷款新增2.3万亿元，增量超过去年全年规模，其中82.6%为中长期贷款；普惠型小微企业贷款新增3.2万亿元，继续保持高速增长，同比增长24.6%，贷款户数较年初增长27.6%；民营企业贷款新增5万亿元，新发放民营企业贷款占新发放企业类贷款的比重为53.5%，新发放民营企业贷款户数同比增长28.2%。与此同时，房地产贷款保持了稳定。
银行业要全力支持经济高质量发展，“好钢要用在刀刃上”，信贷资金还需更精准有效运转。中国银保监会党委书记、主席郭树清表示，要聚焦扩大内需战略，精准支持“十四五”重大项目建设和国家发展战略实施，满足基础设施适度超前投资的资金需求。要推动银行保险机构支持科技自立自强，指导加大制造业中长期贷款投放力度。引导金融机构做好“六稳”“六保”工作，加大对小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度。加强对“专精特新”企业金融支持，促进中小微企业融资增量、扩面、降价，优化民营经济金融服务，继续引导金融系统向实体经济让利。完善绿色金融政策体系，推动绿色低碳转型，支持能源保供稳价。加强对乡村振兴的金融支持，促进共同富裕。
对于银行业相关机构来说，要加强对实体经济的支持，传导好稳健货币政策，紧跟积极财政政策促进扩大国内投资，更好服务畅通国民经济循环，进一步加强对制造业、科技创新、“双碳”、区域协调发展的金融支持，助力稳定宏观经济大盘。中国工商银行党委书记陈四清表示，要持续提高金融服务的精准度与适配性，不断提升对中小微企业服务，更好支持“专精特新”企业发展，深入推动城乡联动发展促进乡村振兴，进一步支持稳就业，激发市场主体活力。
在支持绿色发展方面，银行业要有清醒认识，既要推动银行业在其中发挥更重要的作用，也要注意不搞“一刀切”。中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟认为，要积极推动银行业金融机构将绿色金融纳入公司治理体系，各家银行都要加强顶层设计，制定符合自身行情和特色的支持碳达峰、碳中和的规划，促进绿色低碳转型；要推动银行创新碳金融产品和业务。鼓励银行进行碳金融创新，探索绿色并购融资、绿色资管、气候债券、蓝色债券等创新产品，构建多元化、完整性的产品体系，满足多样化的社会需求；推动银行业金融机构积极发展能效信贷、绿色债券和绿色信贷资产证券化，稳妥开展环境权益、碳排放权等抵质押融资业务等。
“目前我国绿色金融服务分几套标准，在一些对象、项目、范围或是绿色认证方面还不太统一，未来要尽快实现统一。”中国银行研究院院长陈卫东表示，由于我国绿色金融标准体系同国际主流体系还存在差异，未来有必要考虑怎样与国际标准实现有效对接。
助力实体经济高质量发展的同时，银行业还要牢牢守住不发生系统性风险的底线。郭树清表示，银保监会将持之以恒防范化解金融风险。完善金融风险处置机制，压实机构责任和股东责任。强化股东资质审查，严格规范大股东行为，加大对违法违规股东惩戒和公开披露力度。坚持“一企一策”“一地一策”处置高风险地方中小金融机构，将风险处置与深化改革、推动高质量发展结合起来。
“防范化解金融风险不仅需要金融管理部门，更需要推动行业进一步深化改革，要完善机构公司治理机制，提升防范风险的内生机制和能力。”招联金融首席研究员董希淼表示。
银行业机构要牢牢守住风险底线。陈四清表示，要坚决防范化解重大风险，落实稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹方针，健全风险管理体系，加强地方政府债务、房地产等重点领域风险管理，深化对资本特性和行为规律认识，加强全球市场风险防控，持续打好资产质量攻坚战，提高风险管理的前瞻性、主动性、针对性，促进经济环境平稳健康发展。
陆 敏